云南红塔银行2023年业绩大滑坡：归母净利润几近腰斩，涉诉标的金额达13.39亿

近日，云南红塔银行公布了2023年年报，报告显示该行在资产规模、负债、存款、贷款等方面均呈现稳中有进的态势。截至2023年末，云南红塔银行资产总额达到1561.12亿元，同比增长2.76%；负债总额为1430.70亿元，同样增长了2.76%。其中，存款余额为1162.05亿元，增长了14.83%，而贷款余额为659.01亿元，下降了2.06%。

从资产质量方面看， 截至2023年末，该行不良贷款余额达到6.8亿元；不良贷款率上升至1.03%，较2022年末的0.96%上升了0.07个百分点。值得关注的是，云南红塔银行不良贷款余额已连续三年上涨。从2021年的0.33亿元增长到2022年的6.47亿元，再到2023年的6.8亿元。三年内不良贷款率也从0.07%升至1.03%。

在不良贷款攀升的背景下，云南红塔银行近两年的拨备覆盖率却出现下滑，2023年末该行拨备覆盖率为280.15%，较年初下降10.05个百分点。

关于资本管理相关指标，截至2023年末，云南红塔银行资本充足率为14.15%，较上年末下降1.2个百分点；一级资本充足率11.75%，较上年末下降1.05个百分点；核心一级资本充足率11.75%，较上年末下降0.97个百分点。

根据云南红塔银行2023年年报，该行经营效益显著下降，其中，归母净利润5.02亿元，同比下降46.32%，几近腰斩。2023年实现营业收入19.1亿元，同比下降15.93%。

云南红塔银行表示，业绩下滑主要是由于市场利率下行、实体经济需求不振、省内融资平台风险暴露等多方因素的影响。银行业整体净息差出现明显下滑，而云南红塔银行因坚持向实体经济减费让利、息差下降造成利息收入减少0.88亿元，抵御风险增提拨备1亿元，让利个体经营户、支付收单手续费0.7亿元，债券差价收入减少1.2亿元，实际影响达3.78亿元，从而导致全年营业收入、净利润出现较大降幅。

此外，云南红塔银行的资产利润率（ROA）从2022年的0.63%下降到2023年的0.33%，减少了0.3个百分点。根据《金融机构合格审慎评估标准（2023年版）》对ROA不低于0.5%的要求，云南红塔银行显然不满足这一标准。

公开资料显示，云南红塔银行前身为玉溪市商业银行，是 2006 年 5 月在原玉溪市城市信用社等四家城市信用社的基础上由地方财政、地方企业法人和自然人共同发起设立的地方性股份制银行，并于 2016 年更名为云南红塔银行。从股权结构上看，云南红塔银行前三大股东分别为云南合和集团、云南省烟草公司、云南建投集团，持股比例分别为 19.99%、18%、14.67%。从分支行与网点布局来看，云南红塔银行共设有 41 家分支机构及网点，其中省内网点主要分布于玉溪（16 家）、昆明（12 家），无域外网点。截至2023年末，云南红塔银行注册资本62.97亿元，核心一级资本净额127.15亿元，注册地在云南省玉溪市。

另外，据云南红塔银行年报披露，报告期内，该行作为原告发生的重大诉讼案件（单户诉讼金额在人民币1000万元以上）共6件，涉诉标的金额124185.42万元。作为被告发生的重大诉讼案件（单户诉讼金额在人民币1000万元以上）共2件，主要为更名运营前发生的委托贷款纠纷，涉诉标的金额9719.6万元。

本文源自：金融界

作者：吴言