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做好五大方面,基金业出手了!

来源:中国基金报

2022-11-25 18:41:00

(原标题:做好五大方面,基金业出手了!)

在个人养老金即将拉开序幕之际,为更好引导公募基金行业主动作为、守正创新,积极服务个人养老金高质量发展,11月25日,中国证券投资基金业协会发布《公募基金行业服务个人养老金高质量发展行动纲要》(以下简称《行动纲要》)。

业内人士对此表示,《行动纲要》进一步明确了公募基金服务与参与个人养老金建设的职责使命、能力要求等,对公募基金积极投身我国多层次、多支柱养老保险体系建设,更好满足个人养老金投资需求提出了更明确的指引,为行业积极服务个人养老金高质量发展规划了行动方向、绘制了理想蓝图。

服务个人养老金高质量发展

五大方面落实《行动纲要》

《行动纲要》从提高政治站位、履行职责使命、提升专业能力、丰富产品供给、优化客户服务等五个方面,提出公募基金行业服务个人养老金高质量发展的起步点、着力点和关键点,推动行业践行以人民为中心的发展思想,立足共同富裕的时代背景,充分发挥在长期投资管理方面的专业优势,切实肩负起服务个人养老金发展的职责使命。

《行动纲要》强调,公募基金行业服务个人养老金具有重要政治意义,推动个人养老金发展是规范发展第三支柱养老保险的一项重要制度安排。行业应当进一步勇担时代责任,坚守服务居民理财需求、助力养老金保值增值的初心,力争在服务国家养老保障事业上取得更大作为。

《行动纲要》明确,服务个人养老金是公募基金行业的职责使命,提出行业应当切实深化思想认识,坚持人民至上,积极履行职责使命。

一是立足国家和人民层面,应当深刻领悟助力个人养老金发展,是行业坚持以人民为中心的发展思想,助力实现共同富裕的重要表现。

二是立足经济社会、资本市场层面,应当深入理解个人养老金作为长期资金,对于提高直接融资比重、优化资本市场生态、服务实体经济增长具有重要意义,应当充分发挥投资的引领作用。

三是立足行业与公司自身层面,应当以长远的战略视角,系统规划和布局,从组织架构、公司治理、文化建设、资源投入等各方面予以重视,全面促进养老金业务发展。应当引导广大基金从业人员积极参与个人养老金投资,充分发挥示范引领作用。同时应当以积极开放的态度加强与银行、保险等其他相关行业的沟通交流,共同推动我国养老金融事业健康发展。

三方面强化核心能力建设

加大产品开发优化客户服务与陪伴

《行动纲要》要求,行业应当持续强化核心能力建设,做好专业能力的积累和传承,并从三个方面予以强调:

一是聚焦投研能力提升,应当持续优化投研体系建设,秉持长期投资、价值投资理念,采用成熟的资产配置策略来契合个人养老金的投资需求和特点。

二是强调人才队伍建设,应当搭建专业性强、稳定度高的团队,重视梯队化管理,健全长周期考核和激励约束机制,让员工及公司的利益与投资者的长期利益保持一致。

三是重视信息技术应用,应当加大科技投入,探索运用金融科技等手段,夯实信息系统的服务能力,更好的保障各项业务高效运转。

同时,《行动纲要》提出,行业应当深研大众多元化、多层次的养老理财需求,加大产品创新开发力度,为个人养老金提供丰富的配置选择和投资工具。

一是针对养老目标基金,应当充分考虑不同投资者的偏好和需求,进一步完善目标日期、目标风险等产品投资策略。

二是针对其他类型基金,应当借鉴国际经验,结合国情市情,持续开发风格稳定、策略清晰的基金,健全产品谱系,并鼓励通过设置锁定期等方式引导长期投资。

三是在产品设计方面,应当从费用费率、申赎机制、收益分配等方面持续优化设置,便利不同的资金投资与使用需求。

最后,《行动纲要》指出,行业应当汇集各方力量,重视投资者全生命周期服务与陪伴,引导大众树立健康科学的养老投资理念,让更多老百姓享受到个人养老金制度红利。

一是加强客户服务与陪伴,应当立足主责主业,打造强大的运营支持体系,从信息披露、宣传推介、适当性管理等多个维度提升投资者体验,设立个人养老金业务专区,提供“一站式”、全流程的客户陪伴服务。

二是重视养老金融投教,应当不断拓展投教工作的渠道和方式,充分利用互联网等新技术手段,营造良好的养老投资文化,尤其应当重视年轻人的养老理财观念培育,大力推进养老投教“进企业、进机关、进高校”。

助推个人养老金高质量发展

规划行动方向、绘制理想蓝图

谈及《行动纲要》发布的重要意义,天弘基金表示,《行动纲要》为公募基金积极投身我国多层次、多支柱养老保险体系建设,服务个人养老金高质量发展规划了行动方向、绘制了理想蓝图。

天弘基金认为,个人养老金为公募基金发展带来了重大机遇和更加广阔的空间。个人养老金实施账户制,账户唯一且封闭,积累的是个人生命周期纵向共济资金,直到退休方可领取,是真正意义的长期资金。截至2021年末,美国个人养老金13.9万亿美元中,45%投向共同基金。同时,养老金是美国股市最大的机构投资者,有力支持和保障了资本市场发展的资金供给,开启了美国股市近40年的牛市。

展望未来,公募基金需基于自身禀赋,聚焦投资研究、产品创新和投资陪伴,满足多层次、多样化养老需求。

嘉实基金也表示,《行动纲要》进一步明确了公募基金服务与参与个人养老金建设的职责使命、能力要求等,对公募基金进一步做好个人养老金相关工作,更好满足个人养老金投资需求提出了更明确的指引。

嘉实基金认为,个人养老金的推出,是时代发展的必然。在老龄化、长寿化、养老金替代率持续走低等背景下,当个人养老金来“敲门”,对个人投资者来说,更要立足当下,为未来更美好的退休生活提前规划。

而随着个人养老金账户落地,养老投教覆盖度的持续提升,以及居民收入水平的不断提高和对养老金长期增值的需要,风格清晰、运作安全、成熟稳定,且在权益资产管理方面有丰富经验的公募基金有望在个人养老金发展中发挥更大作用。

为了进一步满足投资者的个人养老金投资需求,嘉实基金专门成立了FOF投资部,同时形成了较为完整的养老目标基金产品线。未来,嘉实将依托独具特色的深度研究体系,不断研究与客户养老投资需求相匹配的养老产品、投资与服务机制,为个人养老金的投资持续贡献应有之力。

事实上,公募基金一直在我国养老三大支柱建设中扮演着重要角色。发展至今,公募基金已具有20年养老金投资管理经验。

从2002年首批社保基金投资管理人获批以来,目前全国社保基金18家境内委托投资管理人中公募基金占16家、基本养老保险基金的21家境内投资管理人中公募有14家、年金基金的22家投资管理人中公募有11家。

截至2021年底,公募基金已助力全国社保基金、基本养老保险基金、企业年金分别实现8.3%、6.5%、7.2%的成立以来年均投资收益率,在养老金管理方面积累了丰富经验和长期较好的历史业绩。

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