水滴“好药付”首次披露数据 带病体保险能否突围？

数月前，水滴公司内部启动了“险+药”模式的新项目，定名为“好药付”。如今这款产品已上线4个月，水滴公司最新公布的数据显示，其服务用户超3万。

中新经纬客户端发现，“好药付”是一款会员权益产品，在推广期每季度69元，加入后可获得药品折扣优惠、赠药服务等。这款产品是否能让水滴公司在大病众筹、互助、保险三大业务后，开辟新的药品业务？

“好药付”首次披露数据

根据水滴医疗数据中心的用户调研结果显示，不在医保报销范围内的新特药，超过9成的患者表示难以负担，其中有46.2%的患者认为负担过高，但暂未减量或停止用药，有44.6%的患者因为无法承担费用而减量或停止用药。

中新经纬客户端在“水滴好药付”微信公众号看到，该服务原价199元/季度，目前价格为69元/季度，最高可补贴2000元。加入后的会员权益包括百种抗癌药、自费药品有折扣、免费慈善赠药服务、免费优先用新药、免费药师指导等。

以治疗肝细胞癌症的甲磺酸仑伐替尼胶囊(注：商品名乐卫玛)为例，30粒4mg的药品参考价格为16800元，会员专享价格为16620元，可以节省180元。治疗晚期乳腺癌的哌柏西利胶囊(注：商品名爱博新)，21粒125mg的药品参考价格为29800元，会员专享价格为29450元，可节省350元。

据了解，好药付平台上的新特药、重疾药物已经覆盖了30种重疾和罕见病用药、并且和恒瑞医药、百济神舟等药企，国大药房、邻客、老百姓、海王星辰、大参林、桂中、怡康和重庆医药等药房展开合作。目前，该平台已在国内29个省202个城市覆盖1123家DTP(Direct to Patient)药房，累计服务超过3万名患者。

“水滴正在进行更多的创新探索，由医疗资金供给扩展到药品医疗的创新支付，进而延展到健康服务领域。好药付的目标就是希望帮助用户用更低的费用享受到更好的诊疗、更好的药品。”水滴公司创始人兼CEO沈鹏在好药付医药支付创新分享会上表示。

从目前好药付公布的药品名单来看，一款药品优惠从5元至600元不等。“节省药费只是一部分，这款产品主要是提供更多服务，患者寻找靠谱的药房和药品需要耗费大量时间打听，现在通过好药付可以知道距离最近的药房，还有垂直领域和药企的合作，也会有一些患者赠药福利。”水滴好药付业务负责人郭南洋介绍。

带病体保险如何盈利？

如今，健康体和亚健康体的保险已是一片红海。而针对带病体的保险一直是保险公司涉足较少的领域，好药付也将保险嵌入到产品之中。

中新经纬客户端在购买好药付会员后发现，会员预约用药时，除了填写基本的身份信息、处方照片外，还需要签订委托投保的声明，同意由“妙医互联(北京)科技有限公司”作为投保人，以本人为被保险人投保大家财产保险有限责任公司的团体特定医疗保险，保险内的特定医疗项目清单正包括了好药付涵盖的药品清单。

好药付也在《会员协议》中写道，在使用会员药品福利时，需要您授权同意水滴好药付作为投保人为您投保特定团体医疗保险并代为领取相应的保险金。如因年龄、职业、健康状况或其他原因造成保险公司不予承保的，用户仍然可以使用会员药品福利而无需支付额外的费用，相应的药品款项将由好药付予以全额垫付，已支付的款项亦将直接冲抵前述水滴好药付为您垫付的药品款项。

“过往更多保险产品聚焦在健康体或亚健康体，真正需要保险的恰恰是带病体，并且带病体的保险意识会更强烈。”恒瑞医药创新项目负责人蒋建刚说道。

带病体保险始终是保险公司开发设计产品中的一大难点，险企如何在赔付和盈利之间找到平衡？蒋建刚告诉中新经纬客户端，带病体保险一般针对特定的单病种，比如0-2期术后乳腺癌切缘阴性，复发率一般在1%，所以盈利是必然，同时又切实为乳腺癌的患者提供了保险保障。

但他同时强调，这类产品需要从医学和保险两个大维度综合分析和精算，才能找到平衡。可以通过科技手段收集到市场上的患者数据，清晰的知道患者的画像，针对性的满足患者痛点的产品才是好产品。

郭南洋介绍，对于已经患病的水滴用户，如水滴筹平台的筹款人、已经患病的水滴互助会员以及好药付的会员，水滴正在联合保险公司开发带病投保产品，比如疗效保险，让患者能够提升用药的信心，同时缓解支付压力。

在接受中新经纬客户端采访时，郭南洋说到，水滴可以发挥自身的优势，比如患者群体的数据分析等，通过整合上下游资源，提供一些新的价值点。

10月19日，有消息称，水滴公司计划2021年第一季度正式赴美IPO，募资规模预计为5亿美元左右。对此，水滴公司回应“对于该消息不予置评”。

（文章来源：中新经纬）