2020投资理财生存公式：「ABZ计划」

Linkedln创始人ReidHoffman提出过ABZ理论，他认为，人在任何时刻，都要有三个计划围绕你的职业规划。

我们她理财APP的财蜜@二小姐不乖发现，将投资理财套用在这套理论中也是非常科学可行的，并结合于自身的投资偏好来实行计划。

今天我们就来一起学习一下吧～

她理财APP作者 | 二小姐不乖

ABZ理论常应用于个人职业规划，今天来探讨一下，是否可以应用于投资理财中呢？

首先一起看看，什么是ABZ计划？

LinkedIn和Paypal的联合创始人Reid Hoffman有一个令人印象深刻的ABZ理论，他认为，你在任何时刻，手中都需要有三个计划：A计划、B计划和Z计划。

 什么是A计划、B计划和Z计划呢？

所谓A计划，是一个当下你觉得值得你去持续投入，并获得部分产出和安全感的计划，好比一份你现在正在投入和从事着，且还算满意的工作。

B计划，则是在A计划之外，你给自己培育的某些机会。

可以是副业，可以是兴趣和梦想，也可以是技能培养，这些在现在看起来不是那么重要的东西，说不定哪天就能替代你的A计划，从而完成你职业生涯的一次大的转变。

而Z计划，则是一个保底的计划，就是一条退路，一种最稳妥的保障。

打个不恰当的比喻，如果有一天你真的失业了，那么你是不是可以有什么积蓄来支撑你完成下一次转型过渡，这个积蓄就可以看作是你的Z计划。

投资理财，可否套用ABZ计划框架？

我们重新来看看ABZ计划的定义，并去掉关于【工作】方面的描述：

A计划：一个当下你觉得最值得你去持续投入，并获得部分产出和安全感的计划；

B计划：在A计划之外，你给自己培育的某些机会。

Z计划：是一个保底的计划，就是一条退路，一种最稳妥的保障。

这么一看，是不是跟我们的投资理财的理念比较接近？

也就是，我们要构建自己的投资理财体系，核心配置在自己相对擅长的领域，是自己愿意长期持续投入，且能给自己安全感的配置（A计划）；

在核心配置之外，也会抱着积极的心态去了解和参与新的投资机会（B计划）；

还有一部分足够安全的配置，即便其他配置血本无归或颗粒无收，因为有这条退路，也能安枕无忧（Z计划）。

我的投资理财ABZ计划

我先按照我的理解把我的投资理财体系梳理一番，大家如有兴趣，也可以列列你的计划哈。

接下来就，具体说说：

关键词是：愿意长期持续投入、有一定产出（收益）、能给自己安全感

我的对应项是：

①基金定投

基金定投我是坚持了几年的，收益也都还不错，印象里收割了几次，都是10%~30%左右止盈的。

相比单笔投资的基金，定投更省心，涨跌对心态的影响也更小，我想我会一直坚持下去的。

目前是工资日的第二天，以及每周，都有自动扣款的基金定投计划。虽然是长期投资，但到了目标收益我都会止盈。

②12存单

确切的说，这是一个攒钱的方法，不是资产配置。

我已经坚持了3年多的12存单（有段时间还参与了36存单）。

挺久以来，每个月我都收到一笔回款，且接下来到2022年9月的大部分月份（少2个月的存单，今年6月和7月补上就全部连上了，参考下图）我也都会收到一笔回款，每个月领工资一样领一笔钱，这感觉挺美好的。

关键词是：新机会、新技能、有可能替代或成为A计划

我的对应项是：

①打新债

我大概是从2018年开始打新债的，那时候新债没有现在这么多，也没有现在这么火，还偶尔有破发的情况，所以我也是有一搭没一搭地打。

2019年，打新债的赚钱效应起来了，一个账户一年轻轻松松赚几千块钱，有多个账户的，赚一两万也是有的。我自己在2019年打新债也赚了几千块。

但2020年以来，靠卖出去年底中的可转债赚了1000多，后来中签的次数就屈指可数了，可能未来也不会更多了。

我之前是佛系参与，以后可能会更佛系了——还是会继续打，但可以预见收益会减少了。

参考：2020年可转债打新收益盘点

②股票&打新股

入了几个门票股，时不时打个新股，但中的次数少。

2019年股票账户收益还可以。今年以来盈亏基本相抵。还不确定未来会不会加大投入。

参考：2019年股票账户薅羊毛7228.67元

③港股打新

今年2月底开户，3月正式开始的，前几天总结过，2万块本金盈利4800。目前还算满意，后续还要持续学习持续实践。

参考：港股打新2个月，盘点各项费用，算算值不值

④场内外基金套利

今年实操了一次，最终盈利47.4%。但本金仅500元，所以绝对收益不多。

就算是实践熟悉一下流程，以后有机会可以直接上手，不至于机会来了却不会操作。

参考：场内基金套利初体验，不到1个月，收益29.26%

⑤网格交易

以前自己建表格做网格，感觉十分麻烦，后来通过小她开了个免5的股票账户，里面条件单功能还不错。

我设置了几个etf基金买入卖出的网格，自动交易了几次，小赚了几百块钱。如下图：

整理到这里，发现以上都可以算是新机会新技能。

但这些「B计划」成为或替代「A计划」短期来看不太现实，希望通过持续学习、持续实践，会找到有潜力替代或成为「A计划」的「B计划」吧~

关键词是：保底、退路

我的对应项是：

①房租

投资的阶段已结束，前前后后我个人投入有百万+，去年开始收租，如果一直都能顺利出租，管个中等水平温饱是没问题的。

②银行存款

去年我还没有这么依赖银行存款，总觉得3点几4点几的收益，太少了，所以有钱就往基金和股票里放。

今年疫情带来的大跌，让我意识到，仓位保持在怎么跌都不会心慌的程度比较好。

所以把一部分的钱挪出来，放在银行存款里了。未来也会坚持保持一定的比例。

③年金

这是去年开始买的，每年两三万的投入，未来能给我带来稳定的现金流。虽然收益不高，但胜在安全和专款专用，也相当于强制储蓄了。

恩，差不多就这些。