渝农商行：9月8日召开业绩说明会

2022年9月9日渝农商行（601077）发布公告称公司于2022年9月8日召开业绩说明会。

具体内容如下：

问：贵行作为一家地方农商行，在助力乡村振兴、服务农村金融方面有什么独特的打法？

答：近年来，我行聚焦服务“三农”主责主业，坚持“稳”县域基本盘的工作思路，“进”一步下沉客户群，在“建机制、炼团队、优工具、创产品、见模式”上持续发力，奋力打造服务乡村振兴“农商行样本”。“建机制”方面成立以党委书记、董事长、行长挂帅的服务乡村振兴战略领导小组，建立领导班子联系工作机制、差异化考核激励机制、高效运转的专班工作机制等，倾力服务乡村振兴。“炼团队”方面自上而下建立了服务乡村振兴的内设机构，设立普惠金融条线、设置乡村振兴金融部，并配强配齐3700余人的乡村振兴客户经理队伍，打造一支懂农业、爱农村、爱农民的乡村振兴金融服务队伍。选派了30余名驻村第一书记和驻村工作队员到乡村第一线，发挥金融智慧扎实推进帮扶工作。“优工具”方面以“让客户更便捷、客户经理更简单”为目标，建立金融服务工具。建设“乡村振兴金融服务管理平台”，以互联网技术推动对农户等涉农主体信息采集、自动评级、自动授信，并为客户经理配备专用工作手机，提供轻量化、移动化、智能化的工具支撑。同时，建设“渝农通”代账系统，打造“方言银行”“空中银行”“乡村专属版手机银行”，为乡村各类群体提供全方位、一站式高效服务。“创产品”方面打造了涵盖涉农主体初创、成长、成熟等各阶段和产业链产、供、销各环节的金融产品。今年以来，在“特色”与“专属”上下足功夫。按照“一业一品”思路，创设“涪陵榨菜贷”“江津花椒贷”“云阳红橙贷”“渝北金果贷”等特色产品，助推特色农业发展。与市乡村振兴局、市地方金融监管局联合在38个涉农区县试点推广“渝快助农贷”，通过设立政府风险补偿金撬动信贷投入助推乡村振兴。“见模式”方面创新各类金融服务模式，助推业务发展的同时，亦能有效防控风险。一是“党建+金融”。始终做到党建工作和业务工作目标同向、部署同步、工作同力。加强基层机构与政府基层党组织联建共建，推动党务合作、业务合作，促进金融资源与乡村经济资源、社会资源、市场主体更紧密融合。二是“特色+标准”。打造“花椒银行”“榨菜银行”等乡村振兴特色机构，在业务类型、业务方式、业务规范、业务投向上见特色，并持续推进各类业务与服务标准化、品牌化，使农村网点在履行社会责任的同时，走出一条可持续发展的路子。三是“数字+普惠”。

通过引入外部大数据与行内数据的融合运用，推动产品数字化、服务线上化、授信批量化、风控智能化。同时，创新开展中医问诊、农技下乡、直播带货等公益助农活动，通过有温度的金融服务，与乡村客群进一步拉近情感距离、增强业务粘性。

问：重庆获批绿色金融改革创新试验区，其发布的《总体方案》对银行业出很多举措，请，该行针对重庆绿金试验区特点，有无绿色金融方面的部署？

答：作为中西部首家赤道银行，我行积极践行“生态优先、绿色发展”的理念，认真贯彻党中央、国务院和市委、市政府相关绿色发展部署。持续加快绿色服务创新，着力构建绿色金融服务体系。截至2022年6月末，我行绿色信贷余额433.4亿元，较年初净增66.7亿元，增速超过40%。重庆获批绿色金改试验区后，我行将从以下两方面持续做好相关工作一方面，坚持突出绿色体系建设的凝心聚力功能。进一步完善行内各项机制、制度流程，引导资源向绿色领域倾斜。强化信息披露工作，持续做好环境信息披露制度研究、架构设计等工作，助力全市金融机构环境信息披露水平和能力提升。另一方面，发挥绿色银行的辐射带动功能。在目前已设立的绿色银行基础上，进一步结合重庆市支持绿色低碳发展目标的绿色金融路线图，制定可复制、可推广的绿色分支行建设标准，以“先行试点，全面推广”为原则，对接重庆五大绿色金改核心区及重点区，突出区域产业及绿色发展特色，加大金融支持力度，发挥绿色银行辐射带动作用。

问：贵行如何抓住长江经济带和成渝双城经济圈的发展机遇？目前取得了哪些成效？

答：我行坚定服务国家及地方经济重大战略部署，支持实体经济发展。在支持长江经济带及成渝双城经济圈发展上主要采取三大举措一是发挥总部优势，提升融资效率。充分发挥决策半径短、审批效率高、响应速度快的总部优势，强化组织保障，抓好统筹管理和资源整合，为全市重大项目及川渝共建项目订制个性化、综合化的“一揽子”金融服务方案。二是减费让利，定价倾斜。我行持续对区域重大基础设施建设项目贷款利率提供优惠，同时，给予“一带一路”项目实施内部定价减点政策，提升经营机构服务相关重大战略的积极性。三是强化战略合作，为助推成渝地区双城经济圈建设提供更加强有力的金融支持。2020年来，我行陆续与川渝地区重点机构达成合作意向、签订战略合作协议，在融资项目、支农支小、金融科技、资源共享以及人员交流等方面形成全方位合作。截至2022年6月末，我行支持长江经济带建设贷款余额超过1700亿元，累计向成渝地区重点项目以及四川相关企业授信超过1000亿元。

问：您好！从公开披露的信息了解到，科技兴行是贵行的三大战略之一，那么贵行发展科技金融和其他银行（比如国有行、股份行、城商行）相比，有什么独特的优势？

答：我行发展金融科技与其他行相比，优势在于三个方面一是特色化，我行对于运用金融科技有效解决重庆城乡金融消费需求和难点的理解深刻，在建设和应用方面的针对性和特色化方面更具优势。二是精准性，我行依法合规的接入包括政府、征信、运营商等各类数据，同时通过技术手段运用传统线下数据，通过金融科技有效发挥数据要素价值，使服务更加精准。三是普惠性，我行通过金融科技手段更好服务小微、农村等各类消费群体，让金融更具普惠性。

问：普惠小微业务是贵行重要的业务支撑点，贵行如何保持在区域竞争中的优势？

答：一是与同业相比，在区域内本行有着网点、人员的优势。

二是继续强化金融科技赋能，释放“线上+线下”融合发展动力优势。

三是本行作为地方法人银行，有支农、支小再贷款等央行货币政策工具支持，在同业竞争中具备资金成本优势。

问：下半年的存贷款计划是什么？

答：上半年，我行存贷款均保持稳健增长，存款存增量市场份额均保持重庆同业首位，贷款余额市场份额也进一步提升。下半年，随着稳经济等多项政策出台，我行将抓住成渝双城经济圈建设等政策机遇，继续加大贷款投放；同时继续发挥我行人员网点优势，做好稳存增存工作，保持存款市场份额领先优势。

问：lpr下行，存贷款会受到影响吗？会对息差产生什么影响？

答：根据最新公布LPR利率，1年期LPR较前期下调5BP，5年较前期下调15BP，在当前稳定经济、降低企业的融资成本，支持实体经济的大环境下，预计贷款收益率将有所下行，而存款付息率相对稳定，进而导致净息差或将持续承压，但我行将继续加快业务结构转型升级，同时巩固存款等核心负债优势，力争将净息差保持在合理水平。从资产端看，一是抓住成渝双城经济圈建设释放的增量信贷需求，继续加大贷款投放，稳定贷款收益。二是加强市场利率前瞻性研判，把握交易时机，丰富交易策略，做好“产品结构、期限结构”的合理摆布，加快向交易型、轻型业务转型，提升资金使用效益。从负债端看，结合市场利率走势，充分发挥揽储优势，加强同业负债成本管控，进而促进负债成本合理下降。同时，我行将进一步平衡好规模、价格和风险，促进经营效益保持稳健。

问：最近贵行对未评级债券的投资逐年增加，其中对未评级政府债券、公共机构及准政府债券的投资在2020年末、2021年末、2022中期分别为1030亿、2230亿、2550亿，增加尤为迅速。请对以上未评级政府债券、公共机构及准政府债券贵行的风险拨备是否充足？另外，未评级政府债券、公共机构及准政府债券当中有多少金额是重庆市及重庆市所辖各级地方政府、当地公共机构和/或城投公司所发行的？如果有的话，贵行是如何形成这些投资决策的？

答：本行未评级政府债券、公共机构及准政府债券为国债、地方政府债及政策性银行债，其发行主体为中央政府、地方政府及政策性银行等具有很高信用度的机构，出现违约风险的概率极低，已按企业会计准则计提充足的减值准备。本行优选包括重庆市等经济较发达省、直辖市政府发行的地方政府债进行投资。另，根据《地方政府债券发行管理办法》规定，地方政府债券的发行主体只能为省、自治区、直辖市和经省级人民政府批准的计划单列市人民政府。

问：该行计划如何升资本使用效率？

答：近年来我行通过夯实和补充资本，持续加大实体经济支持力度，稳步推进“轻资产”转型路径，持续降低资本消耗，提升资本使用效能。按照“零售立行”战略方向，通过政策指引、预算考核等方式引导信贷资产向零售贷款倾斜，金融市场业务持续增持低权重债券并调整投资业务结构，整体资产配置向低权重的资产集中，风险加权资产平均权重进一步下降，资本使用效率进一步提升。

问：感谢公司全体干部员工的辛勤努力取得业绩增长的好成绩，作为投资者希望业绩继续保持稳健增长，同时分红也能相应高！对于不良资产计部分如何清收，减少实际损失，公司有何举措？

答：感谢您对本行的关注和肯定，本行始终重视对投资者的合理投资报，同时兼顾业务发展的长远利益，提升股东价值。针对您提出的关于不良资产清收方面的举措，本行一直以来大力做好对不良资产的清收工作，一是加强管理体系建设，提出“应诉尽诉、应执尽执”等管理要求，强化全行对已核销贷款的尽职追索；二是打通各类司法追索渠道，灵活运用公证、调解、仲裁、诉讼等手段，推动案件快审、快执，强化处置效率，务求清收实效；三是对重点客户“一户一策”制定处置计划，加大考核力度强化总、支两级联动，形成风险化解和处置的良性机制。

渝农商行主营业务：本行主营业务包括公司金融业务、零售金融业务和资金业务等。

渝农商行2022中报显示，公司主营收入153.29亿元，同比上升1.03%；归母净利润63.79亿元，同比上升11.26%；扣非净利润63.1亿元，同比上升12.06%；其中2022年第二季度，公司单季度主营收入77.43亿元，同比上升0.75%；单季度归母净利润27.6亿元，同比上升11.06%；单季度扣非净利润27.37亿元，同比上升12.06%；负债率91.55%，投资收益12.78亿元。

该股最近90天内共有6家机构给出评级，买入评级2家，增持评级4家；过去90天内机构目标均价为4.7。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近3个月融资净流出8277.59万，融资余额减少；融券净流入2829.6万，融券余额增加。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，渝农商行（601077）行业内竞争力的护城河优秀，盈利能力良好，营收成长性较差。该股好公司指标3.5星，好价格指标4.5星，综合指标4星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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