从“养老”到“享老” 兴业银行探路中国式养老金融

中国网财经12月10日讯 初冬时节，走进成都市青羊区敬业路129号，这座三层建筑中，一楼是银行的营业厅，二、三楼则是成都市老年大学青羊校区，来这里办理金融业务既能听到老年阿姨唱昆曲，也能听见悠扬的琴声从楼上传来。

——这是中国网财经记者在兴业银行成都青羊支行所见的场景。银行与老年大学，两个看似毫无关联的机构，在这里实现了有机融合。

截至2024年底，我国60岁及以上、65岁及以上人口占比分别达到22.0%、15.6%。“十五五”期间，我国人口老龄化程度将持续加深，积极应对人口老龄化国家战略，做好养老金融大文章，迈入了提质增效的发展新阶段。

作为国内养老金融领域先行者，兴业银行自2012年推出国内首个养老金融服务方案“安愉人生”至今，已深耕这一领域十余年。截至2025年10月末，该行服务50周岁及以上客户超2900万户，管理其综合金融资产超过2万亿元。

近日，中国网财经记者先后调研四川、福建等地多个兴业银行基层网点——从蓉城成都到榕城福州，从筑牢“三大支柱”，到提供全方位的养老服务金融，再到赋能养老产业发展……一路走来，记者深切感受到这家全国性股份制商业银行在养老金融领域的深耕与创新。

“养老金融是银行和社会之间连接民生保障和经济发展的重要纽带。”兴业银行零售金融部/养老金融部总经理张畅向记者表示，兴业银行始终胸怀“国之大者”，坚守金融为民，锚定“服务民生、支持产业、赋能行业”目标，力求打造一个有民生温度、产业深度、行业高度的中国式养老金融标杆。

深耕“三大领域” “365”行动夯实养老金融根基

在成都青羊支行营业厅，记者看到，无障碍升降平台、适老化接待台、血压仪、AED除颤器一应俱全；楼上的老年大学校区里，声乐、舞蹈、书画、摄影等30多个班级同时开课，最高可容纳9000人次教学。

“我们充分利用支行二、三楼1300平方米的闲置场地，与成都市老年大学共建青羊校区，开创了‘金融+教育’的创新模式。”支行相关负责人介绍。在这里，退休职工成为主要学员群体。每学期课程收费两三百元，而成为兴业银行客户则可享受50至150元不等的学费减免。截至目前，该校区累计开展教学活动2500余场，服务7.5万余人次。

这种“金融+教育”的创新模式并非个例。在福建，兴业银行与福建老年大学的合作走出了另一条路径。双方共同建立全省首个“老年金融教育宣传基地”，在老年大学内设立反诈专区，联合编写《老年人金融知识》读本及线上课程，辐射福建全省近250万老年大学学员。双方还搭建了全省首个“福建老年金融知识宣传云展厅”，上线首年浏览量便超过30万人次，帮助老年群体跨越“数字鸿沟”。

成都与福州的实践，正是兴业银行养老金融“365”行动方案的生动注脚。所谓“365”，即持续深耕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融“3大领域”；针对养老、备老两类零售客户，积极构建涵盖“账户、策略、权益、网点、队伍、平台”的“6边形”零售客户服务体系；全面打造“五彩养老产业蓝图”。

“我们不仅是简单地提供存贷汇的金融服务，而是以金融为纽带，搭建综合服务生态，让服务更有温度、更具实效”张畅向记者表示，“通过这样‘金融+非金融’服务，使他们的老年生活能够更加愉快，更加舒心。”

在养老金金融方面，兴业银行构建了覆盖三大支柱的金融服务体系。针对第一支柱，该行以金融社保卡为载体增强政府民生服务和普惠金融服务能力，在22个省市自治区发行金融社保卡超186万张。在第二支柱方面，该行通过薪酬福利类年金业务服务企业员工养老保障，管理资金余额达58亿元。针对第三支柱，该行通过线上线下渠道为个人养老金客户提供从账户开立、资金缴存、产品投资到待遇领取的全流程服务，满足客户多元化养老服务需求。截至10月末，累计开立个人养老金账户超760万户。

在养老服务金融方面，兴业银行打造了以“安愉人生”品牌为核心的一站式养老金融服务体系。一方面，兴业银行持续丰富养老金融产品供给，创新推出多款养老金融产品，以“安愉人生”品牌为核心，服务备老、养老两类客群；另一方面从物理环境、服务流程、智能渠道三方面全方位发力，持续优化适老化服务。在成都青羊支行，记者看到，厅堂内设有“兴公益”惠民驿站，配备老花镜、放大镜、助听器等便民用品；无障碍卫生间里，配备适老化洗手台、轮椅角度可视面镜、横纵向起身辅助装置、SOS急救按钮，让老年客户不再因腿脚不便而惧怕出行。2024年，兴业银行在全国建成85家养老金融服务中心(示范网点)，并配发多套养老金融服务手册，让老年客户服务更为规范化、标准化。

在养老产业金融方面，兴业银行打破“养老产业等于养老机构”的传统认知，以全产业链视角拓宽业务范围，深度挖掘产业链各环节优质项目。2025年前三季度，该行在健康管理、养老服务、老年公寓、医养服务、安宁疗护等多个细分领域新增投放养老产业贷款120笔，合计金额约14亿元。与此同时，兴业银行积极推进养老产业相关产品创新，引领养老产业高效运营。

在南充地区，兴业银行成都分行创新推出全国首单“养老床位使用率挂钩贷款”，设定“利率-床位使用率”动态调节机制——养老企业建成后达到对应入住率即可享受贷款利率下调优惠，既缓解企业资金压力，又引导企业提升服务质量，实现社会效益与经济效益的有机统一。

“支持养老产业是我们赋能银发经济发展的抓手。”张畅表示，通过“金融产品+养老服务”的联动，打破金融和养老产业之间的壁垒，全力支持养老产业发展。

聚焦“四有”目标 全力打造老年友好型银行

近年来，我国加速推进老年友好型社会建设。以金融力量助力构建老年友好型社会，银行机构责无旁贷。在调研中，记者深刻感受到，兴业银行的养老金融实践已超越传统金融服务范畴。当下，该行正围绕“老有所依、老有所养、老有所为、老有所乐”的“四有”目标，全力打造老年友好型银行。

探索“金融+养老+健康”新路，助力“老有所依”。走进成都中建天府公馆社区支行的“健康小屋”，血压仪、体脂检测仪等自助健康检测设备一应俱全，检测结果还可联入成都高新区卫生健康数据系统，实现“检测+监测”双重功能。这种“金融+健康”的模式，让老年群体在家门口就能享受专业健康服务。在福州，兴业银行则通过信贷支持，为老年群体的健康守护提供另一重保障。福州长青护理院是一家专注老年医疗护理服务的专业机构。2021年该企业面临优化设施环境、提升服务品质的资金需求。兴业银行福州分行针对养老产业的特有经营模式，创新授信服务方案，通过专项政策研讨制定针对性支持举措，为企业提供无抵押担保及无还本续贷等授信政策支持，为护理院稳定运营、持续提升服务水平提供金融支撑。

织密养老保障体系，助力“老有所养”。“养老金融的含义，不只是说怎么去服务老年客户，它里面也有‘备老’的意义。”张畅表示。这番话道出了兴业银行对“老有所养”的独特理解——既要为银发群体提供暖心服务，也要帮助中青年群体科学规划未来养老生活。“我们通过养老金等业务，对一些新入职场的年轻人，对现在还没有退休的人员，提前在金融服务上做好为老金融服务方案，帮助大家为未来养老进行科学规划和储备。”在具体实践中，兴业银行构建了覆盖全年龄段的养老保障体系。2024年，该行引入养老金融规划师专业认证培训体系，目前全行已有超3000名员工取得养老金融规划师认证资质。在福州分行，91名持证规划师已实现所有营业网点全覆盖，为客户提供政策解读、资产配置、财富传承等全生命周期专业服务。同时，兴业银行还联动泰康、平安等优质保险机构，开展养老规划讲座、康养社区参观等活动，协助客户科学规划养老资产。

聚焦自我价值实现，助力“老有所为”。“这些老年人比我们有活力多了，而且看上去都一点不老，特别年轻。”在调研中，张畅向记者感慨道。老年人是社会的财富。近年来，兴业银行聚焦老年群体自我价值实现，组织一系列活动助力老年群体将人生价值禀赋转化为社会价值实践。在成都，兴业银行成都分行聚焦“养老+拥军”服务模式打造“兴系拥军·蓉耀安愉”养老+拥军项目，组织老年群体向网点周边社区、绵阳市社会福利院等机构提供慰问演出、免费理发、金融宣教等服务，以此带动辖内社区更多银龄群体积极参与社区治理与志愿服务，打造“老有所为”公益生态场景；在福州，兴业银行与福建老年大学联合打造全省老年大学首家“银发人才会客厅”。该平台组建科技经济、心理咨询、文艺名家、医疗健康、法律咨询等6个特色组团，汇集近百名各领域银发专家，成为让老年人发挥余热、实现价值的舞台，形成“以老带新、经验共享”的良性循环。

丰富精神文化生活，助力“老有所乐”。“我们希望老年人不仅要安心，还要愉悦。”张畅表示，这也是兴业银行养老金融品牌取名“安愉人生”的深意所在。在成都，兴业银行成都分行通过“金融+娱乐、体育、旅游、文化”模式，与政府机构、行业协会、社会组织等近百个渠道通力合作，打造“安愉梦想秀”“安愉健步走”“安愉老友记”等IP。其中，“安愉梦想秀”是兴业银行成都分行面向老年群体举办的风采展演活动，已连续举办三年，累计吸引超2.5万人参与，线上互动人数逾160万人次。

当前，兴业银行所有分行均成立“安愉人生”俱乐部，定期开展健康知识讲座、法律知识讲座、才艺比赛、旅游参观等符合老年人兴趣爱好的活动，形式多样、内容丰富，为老年客户群体搭建了一个学习、交流、娱乐的平台。

《礼记》有云：“老有所终，壮有所用，幼有所长。”敬老养老，是中华民族绵延千年的传统美德，也是社会文明进步的重要标志。在老龄化加速到来的今天，养老金融不仅是一项业务，更是一份沉甸甸的社会责任。截至2025年9月末，兴业银行22家经营机构获评全国“敬老文明号”，是获得该荣誉最多的商业银行。这一数字的背后，是该行十余年如一日深耕养老金融的坚守与付出。从“安愉人生”品牌的首创，到“365”行动方案的推出，兴业银行正以实际行动，探索走出一条具有中国特色的养老金融发展之路。