12月开启分红，工银理财养老产品摘“固收+权益”理财近半年业绩榜首丨机警理财日报

南财理财通课题组 陈子卉

榜单筛选条件：理财公司发行的投资周期在3年以上的“固收+权益”公募产品，每周至少披露一次净值，同系列同投资周期产品保留一只。本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系研究助理进一步核实。

南财理财通数据显示，截至12月20日，理财公司投资周期在3年以上的“固收+权益”人民币公募产品近六月算术平均净值增长率和平均最大回撤为1.91%和0.49%。

在单品收益榜单中，9家理财公司产品上榜。其中，工银理财上榜产品数量最多，有2只，农银理财、上银理财、中银理财、北银理财、招银理财、中邮理财、光大理财和信银理财各有1只产品上榜。

由于是长期限产品业绩榜单，上榜产品中不乏养老理财的身影。

工银理财“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财（22GS5655）”以3.05%的近半年净值增长率位列第一，农银理财“农银顺心·灵珑2022年第1期固定收益类养老理财”位列第二，近半年净值增长率为3%。此外，招银理财“招睿颐养睿远稳健五年封闭5号固定收益类养老理财”和中邮理财“邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第2期养老理财”位列第七和第八。

本期以榜首工银理财“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财（22GS5655）”为例进行简要分析。

工银理财“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财（22GS5655）”为二级（中低风险）固定收益类理财，业绩比较基准为5.5%～7.5%（年化）。

作为养老理财，该产品力争实现资产保值增值，并满足投资者对养老投资安全性、收益性、长期性的管理要求。该产品成立初期主要通过债券等固收类资产积累产品净值安全垫，并适时参与非标类资产投资，提升固收类资产整体收益水平，截至2022年三季度末，该产品固定收益类资产和公募基金的比例分别为95.19%和4.8%。2024年9月底A股市场见底回升，波动率显著放大，该产品增加了成长风格等高弹性板块的布局，产品净值提升较为明显。

近期，“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财（22GS5655）”达成现金分红条件，成立期满两年且单位净值在1以上。工银理财公告显示，“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品（22GS5655）”于2024年12月10日进行分红，分红净值0.04。值得注意的是，工银理财旗下11只养老理财近期均发布现金分红公告。

自《关于开展养老理财产品试点的通知》发布后，养老理财产品逐步扩容，南财理财通数据显示，截至2024年12月24日，理财公司累计发行51只养老理财产品（合并登记编码）。

其中，工银理财发行11只“颐享安泰”养老理财产品。产品投资性质集中于“固收+”，均为封闭式运作，风险等级集中于二级（中低风险），仅有“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财（21GS5688）”为三级（中风险）。由于期限较长，该批产品年化业绩比较基准设定在5%～8%的范围内。

据了解，工银理财“颐享安泰”养老理财产品惠及超8万名客户，现存续规模约为143亿元，居试点机构前列。

数据分析师：张稆方