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平安银行一季度减收增利,净赚149亿元,净息差降至2.01%

来源:时代周报

2024-04-20 09:56:30

(原标题:平安银行一季度减收增利,净赚149亿元,净息差降至2.01%)

本文来源:时代周报 作者:黄嘉祥

文|记者 黄嘉祥

A股首份上市银行2024年一季报出炉。

4月19日晚间,平安银行(000001.SZ)发布一季报,2024年一季度,受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,该行实现营业收入387.70 亿元,同比下降14.0%;实现净利润 149.32 亿元,同比增长2.3%。

当下,商业银行净息差持续收窄,平安银行也不例外。财报显示,2024 年一季度,平安银行净息差2.01%,较去年同期下降62个基点。

4月初,平安银行在接受机构调研时表示,展望2024年,在资产重定价及支持实体经济的背景下,未来净息差下行压力仍然存在。该行将继续优化资产负债结构,加强金融服务实体经济能力,完善客户定价管理体系,持续优化存款成本, 缓解净息差下行压力。

减收增利,净息差降至2.01%

延续2023年“减收增利”的态势,平安银行2024年一季度营收同比下降14.0%,净利润同比增长2.3%。

该行营收下滑主要是受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,但净利润保持同比增长,不仅仅是靠降本增效。平安银行称,主要是通过数字化转型驱动经营降本增效,加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度。

财报显示,2024 年一季度,平安银行收回不良资产总额 85.96 亿元,其中收回已核销不良资产本金59.92亿元(含收回已核销不良贷款59.22 亿元);不良资产收回额中67.4%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。该行一季度收回已核销不良资产本金,占当期净利润的40%。

受持续让利实体经济,调整资产结构,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,平安银行净息差下降。2024 年一季度,该行净息差2.01%,较去年同期下降62个基点。而该行2023年净息差为2.38%。

从负债端来看,2024 年一季度,平安银行吸收存款平均成本率2.22%,较去年同期上升2个基点,主要受外币市场利率持续高企及人民币存款定期化影响。

从资产端来看,一季度,该行发放贷款和垫款平均收益率4.94%,较去年同期下降85个基点,其中企业贷款平均收益率3.79%,较去年同期下降34个基点,个人贷款平均收益率 6.04%,较去年同期下降103个基点。

平安银行解释,一是贷款市场报价利率(LPR)进一步下调,新发放贷款利率同比下行,叠加贷款重定价效应,贷款平均收益率整体下行;二是该行坚持贯彻让利实体经济的政策导向,持续加大对制造业、绿色金融、高新产业等重点领域的信贷支持力度,引导贷款利率下行;三是主动调整资产结构,做大中低风险客群,提升优质资产占比。

“净息差下行是行业总体趋势,未来大概率还会继续下降,当息差降到一定程度的时候,要关注银行的稳定性。”在3月中旬举办的平安银行2023年度业绩会上,该行党委书记、行长冀光恒表示,平安银行息差水平最低大概率会到2%以下。

业务结构持续调整,压降部分零售业务

当下,平安银行持续推进业务结构调整,压降高风险零售业务,同步增加了抵押类业务;发力对公业务,打造新兴行业经营组合。

今年3月,冀光恒在接受时代周报记者采访时表示,过去在经济顺周期中,平安银行做了很多“三高”(高利率、高利差、高风险)的产品和业务,经济下行时,一定是高利率的产品先出问题,已无法维持高利润,只能暂时放弃高营收,避免零售和贷款业务的“破窗效应”,由于主动转型,零售业务短期内面临一些挑战,希望对公业务能顶上去,为零售转型争取时间。

一季度,平安银行持续推进零售业务变革转型,通过夯实负债业务基础、优化资产业务结构、打造私行财富差异化能力,推动零售业务高质量、可持续发展。

在负债端,3月末,该行个人存款余额12550.81亿元,较上年末增长3.9%;代发及批量业务带来客户存款余额3135.65亿元,较上年末增长4.8%;一季度个人存款日均余额12361.67亿元,较去年同期增长14.2%。

平安银行顺应外部经营环境变化,主动调整资产业务结构,做大中低风险客群,压降了部分高风险业务。

财报显示,截至2024年3月末,平安银行个人贷款余额1.88万亿元,较上年末下降5.0%,其中抵押类贷款占比60.0%。上述个人贷款中,住房按揭贷款余额 3,028.74 亿元,较上年末基本持平;经营性贷款余额 5815.62 亿元,较上年末下降5.4%;消费性贷款余额 5107.20 亿元,较上年末下降6.3%;信用卡应收账款余额4829.74 亿元,较上年末下降 6.1%。

私行财富方面,3月末,该行零售客户数12584.39万户;财富客户140.66万户,较上年末增长2.1%;管理零售客户资产(AUM)40827.12亿元,较上年末增长1.3%。

一季度,该行财富管理手续费收入10.74 亿元,主要包括代理个人保险收入 2.48 亿元、代理个人理财收入2.56亿元及代理个人基金收入4.94 亿元,受银保渠道降费、权益类基金销量下滑等影响,财富管理手续费收入同比下降。

在对公业务方面,3月末,平安银行的企业存款余额21972.24亿元,较上年末基本持平;企业贷款余额16039.58亿元,较上年末增长12.2%。

2024 年一季度,该行基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业贷款新发放 1091.02 亿元,同比增长44.5%;另一方面,打造新兴行业经营组合,深挖新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式,2024年一季度,该行三大新兴行业贷款新发放557.26亿元,同比增长74.1%。

平安银行称,对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”;做深行业化服务,持续构建行业化经营的差异化优势和护城河,依托本行客群基础及业务结构特点,不断优化行业布局,以行业化、差异化、综合化的产品服务,为企业提供全生命周期金融服务。

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