六大行宣布存量利率定价日可改！答疑：我的利率什么时候可以调为3.3%？

另外，对于此前不少贷款人认为房贷利率重定价周期统一为1年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大等情况，六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为1年的限制。

贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为3个月或6个月，当然还可以保持为1年。重定价周期为三个月的，每年重定价4次；重定价周期为半年的，每年重定价2次；重定价周期为一年的，每年重定价1次。

需注意的是，多数银行规定，存量房贷借款人在贷款存续期内，重定价周期仅可调整一次，不得多次调整。

据了解，除了六大商业银行之外，其它商业银行近期也将陆续发布公告，明确新的个人房贷利率定价机制。商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制以后，人民银行将不再统一调整存量房贷利率。

以下是常见问题答疑：

我该如何判断我的存量房贷利率加点值是否能够调整？

存量房贷利率常态化调整是加点值之间的比较和下调。你可以将贷款的LPR加点值与全国新发放房贷利率平均加点值+30BP进行比较，如果贷款的LPR加点值高，则可申请将贷款加点值下调至全国新发放房贷利率平均加点值+30BP。

例如，你的贷款利率为LPR-20BP，人行最新公布的全国新发放房贷利率为3.33%，考虑到对应季度（即7-9月）公布的5年期以上LPR平均为3.85%，则全国新发放房贷利率平均加点值为-52BP(3.33%-3.85%)。全国新发放房贷利率平均加点值+30BP为-22BP（-52BP+30BP），你的贷款加点值为-20BP，高于-22BP，则可申请下调至-22BP，下调后你的贷款利率为LPR-22BP。

不过，10月25日绝大多数借款人的加点幅度已经批量调整至-30BP，预计2024年第四季度绝大多数借款人无需调整加点幅度。

重定价周期调整成三个月、半年还是一年更好？

至于重定价周期调整为3个月、6个月或1年何者更佳，专家指出，鉴于房贷合同期限通常较长，重定价周期的长短对借款人影响总体中性。

在LPR下行周期中，较短的重定价周期能使借款人更早享受降息优惠；反之，在LPR上行周期中，较短的重定价周期也会使借款人更快适应较高的利率，更早承担加息压力。鉴于重定价周期仅能调整一次，借款人应综合自身情况，审慎决策，充分利用这一选择权。

我的利率到底什么时候能调成3.3%

调整重定价周期后，利率何时会进行调整？

根据中国银行的常见问题答疑来看，调整完重定价周期后，系统会根据原重定价日和新重定价周期确定后续利率调整日。

例如，你原来重定价日是6月5日，如选择调整重定价周期为3个月，则你的重定价日为6月5日、9月5日、12月5日、3月5日，即在上述日期你的LPR将更新为前一日人行最新公布的对应期限LPR。

这意味着，如果11月份将重定价周期调整为3个月的话，12月5日以后贷款利率就可以调成3.3%。

如你原来重定价日是1月1日，选择调整重定价周期为6个月，则重定价日为1月1日和7月1日，即在上述日期LPR将更新为前一日人行最新公布的对应期限LPR。